NEGOCIO REDONDO PARA LOS BANQUEROS
La Paz, marzo 2007.- Los primeros seis meses del 2006 olían a catástrofe para muchos banqueros. Las grandes empresas y las capas más sensibles y temerosas de las clases medias retiraron una buena parte de sus depósitos, especialmente por la ola de rumores y corrillos que se armaron tras la toma de posesión del presidente Evo Morales. El ambiente adverso se había “originado en los rumores sobre supuestas decisiones del Gobierno de aplicar medidas para restringir el retiro de depósitos o medidas referidas al control cambiario, los cuales generaron un proceso de especulación que derivó en salidas atípicas de depósitos”, relata la Superintendencia.
Pero una vez que el Gobierno mostró su verdadera naturaleza, los depósitos y la confianza volvieron y se multiplicaron en la segunda mitad del 2006, aumentado las captaciones bancarias en 422,2 millones de dólares, y con los ellos la garantía de ganancias seguras.
Cuatro grandes bancos
La docena de bancos comerciales privados, que opera con cerca de 280 sucursales y da empleo a más de 5.500 trabajadores en todo el país, concentra actualmente un poco más de dos tercios de todo el mercado financiero boliviano de créditos y préstamos. A diciembre del 2006, sin contar al Banco Los Andes y Solidario, el volumen de depósitos del público captado por la banca alcanzaba a 3.056,2 millones de dólares, el más elevado de todo el quinquenio.
El fusionado Mercantil-Santa Cruz, el Nacional de Bolivia, Crédito y Bisa son los cuatro mayores bancos del país al concentrar casi el 80 por ciento de los depósitos bancarios del público y liderar la etapa de bonanza que vive el sistema financiero desde mediados del año pasado.
El dólar pierde atractivo
En el 2006 también se registró un significativo descenso en el nivel de dolarización de la banca. Al finalizar la gestión, el 73,9 por ciento de los depósitos estaban colocados en la divisa verde, mientras que un año antes, en el 2005, la dolarización alcanzaba al 81,1 por ciento.
Según la explicación de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), la menor preferencia por los dólares se origina en la política que implementa el Banco Central, que amplió la diferencia entre los precios de compra y venta de dólares, desincentivando el cambio de moneda, y en los efectos del impuesto a las transacciones, del que están liberados los depósitos en moneda nacional. Así, muchos se abstienen hoy de usar el dólar
Los datos muestran que el 42,3 por ciento de los depósitos estaban colocados a plazo fijo, el 29,8 por ciento en depósitos a la vista y el 27,9 por ciento en caja de ahorros. Entre el 80 a 90 por ciento de estos depósitos estaban colocados en La Paz , Cochabamba y Santa Cruz.
Mucho dinero en pocas cuentas
El análisis de los datos oficiales permite detectar que la mayor parte de los depósitos bancarios pertenecen a pocas empresas y personas. Así, casi la mitad de los depósitos (47,6 por ciento, que equivale a 1.476,2 millones de dólares) están colocados en 4.370 cuentas individuales con un promedio de 337 mil dólares en cada una de ellas.
En el otro extremo, son miles los ahorristas que poseen poco dinero. Los datos revelan que otra sexta parte de los depósitos (17,3 por ciento, que equivale a 536,5 millones de dólares) pertenece a 657 mil ahorristas, que tienen en promedio individual 815 dólares.
En todo el sistema bancario se ha contabilizado hasta diciembre del 2006 a 700 mil cuentas de depositantes.
Más créditos para el comercio
En la gestión 2006, también creció la cartera de créditos del sistema bancario, alcanzando a 2.412,4 millones de dólares, mayor en 94,1 millones de dólares (4.1%) a la verificada a fines del 2005.
La mayor parte de estos préstamos están colocados en la categoría comercial (70,7 por ciento) y en menor proporción en el crédito hipotecario (21,9 por ciento) que sigue aumentando, en los créditos de consumo (6,2 por ciento) y en el microcrédito (1,3 por ciento). La mora bancaria también se ha reducido en 56,2 millones de dólares, por lo que ahora el nivel de morosidad llega a 231,8 millones de dólares.
Los datos oficiales muestran que durante el 2006 se privilegió más el apoyo crediticio para el comercio y los servicios y menos para las actividades productivas. El financiamiento a los servicios y comercio aumentó en casi 100 millones de dólares (en 8,1 por ciento), mientras que se redujo el crédito a los productivos en 4,5 millones (0,4 por ciento).
En términos globales, el financiamiento de la banca al sector de servicios y comercio llega al 54,8 por ciento de toda la cartera crediticia, mientras que el aporte al sector productivo representa un 45,2 por ciento del total.
Préstamos para Santa Cruz
El análisis de la cartera de créditos permite evidenciar, también, que el crédito se orienta con preferencia a las regiones del eje troncal, en especial a Santa Cruz. Así, un poco más de la mitad de todos los créditos de la banca (52 por ciento) se destinan a Santa Cruz, una cuarta parte (26 por ciento) para La Paz y otra sexta parte (15,2 por ciento) para Cochabamba. El restante 6,8 por ciento de los créditos se destina a los otros seis departamentos del país, lo que explica su actual estado de atraso y remacha su escasa dinamicidad productiva y su menor crecimiento.
Dinero para pocos
El grueso de la cartera de préstamos (59 por ciento, equivalente a 1.422,5 millones de dólares) fue a parar a manos del 5 por ciento de todos los clientes de la banca, a un promedio individual de 234 mil dólares por prestatario. En este nivel se encuentran los mayores niveles de morosidad.
En el otro extremo, muchos clientes recibieron relativamente poco en calidad de crédito. Así, el 72,4 por ciento de los clientes de la banca recibió en promedio individual 1.800 dólares, acumulando en total apenas el 8,0 por ciento de los créditos (193,4 millones de dólares).
Menor patrimonio
Los balances de la Superintendencia establecen que al finalizar el 2006, el patrimonio del sistema bancario alcanzó a 400,5 millones de dólares, que es menor en 8,0 millones de dólares al registrado en diciembre de 2005. Esta disminución ocurre a pesar de los elevados niveles de ganancia obtenidos por la banca, que en vez de aumentar su patrimonio se distribuyó entre sus accionistas. “La banca no logró crecer en patrimonio debido a la distribución de dividendos efectuada por algunas entidades bancarias y por la reducción de capital pagado que realizó el Banco Santa Cruz en el primer trimestre, antes de la venta y fusión al Banco Mercantil”, señala el reporte oficial (Gabriel Tabera Soliz).
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